Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige Österreich

Was passiert, wenn du morgen nicht arbeiten kannst?

Private Fixkosten laufen weiter. Gleichzeitig können Miete, Leasing, Mitarbeiter oder andere betriebliche Verpflichtungen bestehen. Genau deshalb sollte die Absicherung der Arbeitskraft vor kleineren Komfortthemen geprüft werden.

Nicht nur Unfall oder körperliche Erkrankung

Berufsunfähigkeit kann viele Ursachen haben. Psychische Erkrankungen wie Burnout können ebenso relevant sein wie körperliche Einschränkungen. Entscheidend ist nicht die Schlagzeile, sondern die konkrete vertragliche Leistungsdefinition.

Gesetzliche Absicherung konkret prüfen

Selbstständige sind nicht automatisch ohne gesetzliche Leistungen. Die Voraussetzungen unterscheiden sich aber deutlich nach Leistungsart und persönlicher Situation. Für eine Erwerbsunfähigkeitspension nennt die SVS unter anderem Mindestversicherungszeiten, die fehlende Möglichkeit einer Rehabilitation und eine voraussichtlich mindestens sechs Monate dauernde Erwerbsunfähigkeit.

Daneben gibt es für bestimmte Gewerbetreibende und Neue Selbständige eine Unterstützungsleistung bei lang andauernder Krankheit. Laut SVS setzt sie eine durchgehende Arbeitsunfähigkeit von mehr als 42 Tagen voraus, wird dann rückwirkend ab dem 4. Tag gewährt und ist auf maximal 20 Wochen begrenzt. Der veröffentlichte Wert beträgt 2026 40,04 Euro pro Tag. Ob diese oder andere gesetzliche Leistungen im Einzelfall tatsächlich zustehen, muss individuell geprüft werden.

Diese Fragen gehören in die Beratung

Warum Bedingungen wichtiger als der Produktname sind

Berufsunfähigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Erwerbsunfähigkeit sind unterschiedliche Begriffe. Karenzzeit, Leistungsdauer und Definitionen müssen zum Berufsbild passen. Die GRAWE nennt bei ihrer aktuellen Berufsunfähigkeits-/Erwerbsunfähigkeitsinformation beispielsweise eine Karenzzeit von sechs Monaten.

Was passiert bei 6, 12 oder 24 Monaten Ausfall?

Diese Rechnung ersetzt keine Leistungsprüfung. Sie macht aber sichtbar, wie groß eine mögliche Liquiditätslücke werden kann, wenn private und betriebliche Fixkosten weiterlaufen.

Die richtige Rente ist nicht automatisch das heutige Nettoeinkommen

Es muss geprüft werden, welche Kosten wirklich weiterlaufen, welche gesetzlichen Leistungen zu erwarten sind, ob der Betrieb ohne den Inhaber Einnahmen erzielt und wie viel private Rente überhaupt versicherbar und leistbar ist. Daraus entsteht eine Zielgröße.

Gesundheitsprüfung frühzeitig angehen

Arbeitskraftabsicherung ist stark von Gesundheitszustand und beruflicher Tätigkeit abhängig. Wer wartet, bis erste längerfristige Beschwerden oder psychische Diagnosen bestehen, kann mit Zuschlägen, Ausschlüssen oder Ablehnung konfrontiert werden. Eine frühzeitige Prüfung schafft zumindest Klarheit.